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　　“閩人自古以來就富有冒險精神，當地的發展空間不夠時，他們便向海外尋找新的空間。遠的如南洋販豬仔，其中很多是福建人；近的則有福清、連江等地人員的出國務工、留學以及偷私渡，逐漸形成了一個龐大的海外群體。”研究海外移民的福建省政府發展研究中心朱美榮研究員說。

　　但硬幣總有正反兩面。在福建省公安廳經濟犯罪偵查總隊金融偵查隊隊長林宇看來，正是這樣一個龐大的海外群體，為地下錢莊的滋生提供了土壤。而在2003年下半年國家外匯管理局與公安部門聯手偵破“地下錢莊”的行動中，福建亦是重點檢查地區之一。透過日前外匯局一則簡短的新聞通稿，一張福建地下錢莊的生存圖景在我們面前漸漸清晰。

　　“8·25行動”

　　2003年8月25日，福建省公安廳協調福州、泉州、莆田、南平、寧德市公安機關，對相關涉案地區“地下錢莊”窩點及關係網路開展集中統一行動，共出動警力188人，衝擊非法買賣外匯窩點18個，抓獲涉案人員30名，繳獲用於非法交易的美金、日幣、港幣、澳大利亞元等外幣折合人民幣237.29萬元及人民幣現金13.82萬元，凍結涉案銀行帳戶600多個，這些帳戶內有資金共折合人民幣近5000萬元。

　　在此次打擊的18家地下錢莊中，福清的一個大錢莊十分引人注目。該錢莊“莊主”名叫“鄭亦細命”，此人現年55歲，祖籍福建福清，小學文化程度。鄭亦細命的下家遍佈福州五區八縣，其下家的下家還涉及到南平。“鄭亦細命是福州地區包括五區八縣地下錢莊的一個總上線，每天早晨上班，福州地區的各個小錢莊都要打電話給他，問當天的外匯利率。某種意義上說，福州外匯的黑市價格是由他來決定的，至少也是受他影響操控。”林宇表示。

　　據福建省公安廳經偵隊有關人士介紹，鄭亦細命曾去日本打工，回國後成了從事外匯買賣的“小黃牛”，由於信譽良好，擁有了一批老主顧。後來他遇到從日本回來的陳乃勤。陳在日本多年，親身經歷讓他了解到海外務工人員往國內匯錢十分不便，其中蘊藏著機會，便回國和鄭商量合夥辦錢莊。於是陳乃勤在日本設立了一個錢莊，負責外幣的兌換、海外匯款等，鄭亦細命則負責國內的收支。

　　由於有海外渠道，鄭亦細命的錢莊發展很快，福清乃至福州一批小錢莊均依託在它周圍。林宇笑稱，“鄭亦細命”錢莊相當於福州地下錢莊的“央行”，它不但決定著福州的外匯黑市價，同時能夠直接調撥各小錢莊資金，承接小錢莊消化不了的大單。諸多小錢莊圍繞著“央行”轉，形成了一個嚴密的地下金融網路。

　　由於地下錢莊的外匯價格一般比官方價格低，因此其利潤空間很小，只有通過加快資金的週轉才能做到“薄利多銷”。林宇估計，一個中級錢莊的儲備金一般在200萬～600萬人民幣之間，但是其營業量一年達到十多億乃至20億美元亦不為過。至於像“鄭亦細命”這樣的總莊主，其年營業量粗略估計也有百億美元以上。

　　鄭亦細命錢莊的破獲，得益另外一起刑事案件的偵破。公安人員獲悉該案的黑錢是經“鄭亦細命”流轉，由此順藤摸瓜，最後逮著了這條大魚。

　　鄭亦細命錢莊的境外合夥人陳乃勤身份殊為神秘，福建省公安廳至今尚未查詢到此人的出境記錄，也無法得知其在境外到底持何種身份。不過，福清市警方在日本摸底調查時獲悉，其在日本的錢莊也已經被搗毀，陳氏夫婦被日本警方逮捕。

　　福建地下錢莊生存狀態

　　福建省公安廳經偵隊有關人士介紹，與鄭亦細命錢莊及其下線的結構類似，地下錢莊的層級結構呈金字塔形狀，頂端是大錢莊，中間是中小錢莊，最底層是街頭黃牛。

　　街頭黃牛經過一段時間的經營，建立了信譽、擁有了一批老顧客後，開始擺脫游離狀態，通過租借店面進行運營。有了固定場所，業務發展更為便利，再經過一段時間，他們當中的一部分就成為專業的上線，為其他小錢莊提供資金、資訊等服務，而他們自己往往通過傳真電話等手段與海外錢莊保持聯繫，逐步發展成為大錢莊。

　　此時，他們已經不再面向小客戶，而是主要負責錢莊之間的資金調撥、承接大額換匯——小黃牛在市面上接下的大單無法獨力消化，只能找大莊家。此外，一些外商獨資的大企業，需要短期內迅速獲得大筆外匯，資金也只能通過這樣的大錢莊來運作。至於走私、偷渡等黑錢，更是只能通過大的地下錢莊來洗白。

　　地下錢莊的血緣關係很強，其成員往往“非親則故”，彼此間有很強的信任感。“數百萬的資金調撥，往往是一個電話就搞定，根本不需要簽訂什麼合同。”林宇說。

　　規模較大的地下錢莊，其“莊主”一般有出國的經歷，或者其家庭成員在國外，在國內外兩頭均開設錢莊，互相呼應。

　　和其他地區的地下錢莊相比，福建地下錢莊的一個最大特點是台幣業務。

　　人民銀行福州中心支行統計顯示，2002年，福建從台灣進口29.18億美元，對臺出口4.33億美元，閩臺貿易額佔全國對台貿易總額446.7億美元的7.5%。截至2002年底，福建省累計批准臺商投資企業近7000家，合同利用台資近150億美元，約佔內地利用台資的1/4。

　　2002年，內地銀行被允許開展兩岸通匯業務。兩岸資本流通正規的操作過程大致是：內地銀行通過聯繫一家或多家台灣本地銀行或外資銀行台北分行做代理行，開展直接通匯往來業務。

　　但在此之前，這種操作還必須在第三地間接完成，比如香港的仲介銀行來做第三地轉匯，而臺海兩岸的地下錢莊為資金的流通提供了便利。如果臺商的資金從香港走，先要兌換成美元，再按照官方匯率折算成人民幣，手續繁瑣不說，所費時間也相當長，而地下錢莊當日就能提現。實際上，如果你是信譽良好或者知名度很高的富商，你甚至可以先從內地的錢莊提款，之後再支付台幣給台灣的錢莊，這實際上類似于銀行的短期貸款業務。此外，臺海兩岸一些民間的貿易也是通過地下錢莊來支付。福建的漁民在海上經常會與台灣的漁船進行交易，由於內地漁民大多只收人民幣，台灣的漁船隻能通過本島地下錢莊預先換得人民幣。而即使內地漁民收取台幣，他們也只能通過內地的地下錢莊兌換成人民幣。

　　地下錢莊打擊瓶頸

　　外匯局的行動讓一批地下錢莊裸露在陽光之下，但打擊並不能從根本上使其斷絕，許多錢莊的運營方式更趨隱秘。

　　林宇坦言：“基本上，目前從事地下錢莊的大部分是四五十歲的人，他們都幹了十多二十年，轉行也不太可能，他們只能繼續幹下去。我們每打擊一次，他們都會相應地調整策略。”

　　林宇稱，取證困難是打擊地下錢莊的瓶頸。

　　一個例證是，2002年12月10日，福建省公安廳開始代號為“捕鱷行動”的打擊地下錢莊行動。行動中各涉案地公安機關共出動警力397人，衝擊窩點21個，抓獲涉案人員38名，當場繳獲美金、日幣、港幣、澳大利亞元等折合人民幣29.8萬元及人民幣現金47.16萬元，銀行存摺158本，銀行卡107張，並凍結涉案銀行帳戶168個，帳戶內資金共折合人民幣992.9萬餘元。

　　但是，到目前為止，被提請訴訟並定罪的只有5人，其餘均因為證據不足而無法提起訴訟。林宇稱，要對這些地下錢莊提起訴訟，至少要有三方面的要素——買賣雙方確定、資金流向清楚、銀行查得到憑證。由於地下錢莊資金流的隱蔽性，加上境外取證十分困難，因此打擊過程中很難固定證據，並把這些證據付諸訴訟。

　　地下錢莊的資金進出，一般通過投資貿易等方式掩蓋。但是，此次福建省公安廳破獲的18個地下錢莊，其結余的外匯基本上是靠“挑夫”運送出境的。“挑夫”是地下金融網路中的一個專有名詞，指那些採取各種方式攜帶外匯出境的人員，有些挑夫把錢放到焊死的鐵箱裏帶出境，有的甚至用集裝箱運送。林宇笑稱：“他們就像螞蟻搬家，一個人帶一百萬，全家5口人，輕輕送送就把500萬帶出境了。”

　　地下錢莊的“行規”也給辦案造成了困難。現在地下錢莊的資金一般不過境，境內外的錢莊採取月結方式，根據雙方收付的尾數彌補差額，避免大額資金的出入，使得公安機關更難追查線索。此外，地下錢莊把100萬稱為“粒”，10萬稱為“條”，1萬稱“張”，美元稱“小張”，日元則稱“大張”，他們之間的傳真件上基本上是此類“行話”，拿著這些證據上法庭，也無法對其提出有力的指控。判刑低也是困擾公安機關的一個重要問題。根據法律規定，非法外匯買賣要達到20萬美元才能提起訴訟；即使達到20萬美元，也最多判個一年半載，差不多案件辦完人也放出來了。