汽車貸款管道哪個最便宜？成數、額度、利率大公開

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可以辦理汽車貸款的管道真的很多，銀行、融資公司、民間公司、當鋪等等，都可以申請汽車貸款，哪個管道最便宜？哪個管道辦理速度最快？汽車貸款推薦哪家？本篇有完整的車貸管道比較，想要拉高車貸額度、降低車貸利率可以多準備一些財力資料，或增加財力好的保證人，幫自己貸好貸滿。

 

1.汽車貸款有哪些管道可以申請？

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提到汽車貸款，可分為買車和用汽車借款兩種，買車的時候車商大多會協助處理，本文提到的內容皆以「用汽車借款(原車融資)」為主。

汽車貸款主要的借款管道有銀行、上市融資公司、民間公司、當鋪等。

汽車貸款並不是銀行的主要業務，所以只有少數銀行辦理，除了下文的7間銀行之外，其他銀行並無辦理汽車貸款業務，融資公司則以中租、裕融、和潤為主，佔了整體車貸市場80%的業務，民間公司和當鋪性質相似，利率較高，也有額外收費，如果不是急著馬上需用錢，都不建議找民間公司或當舖借款。

 

2.汽車借款的額度是多少？

車貸額度需參考兩個面向，一個是車輛現值，一個是金額上限。除了台新銀行、永豐銀行、元大銀行、三信銀行、聯邦銀行、新光銀行、陽信銀行這7間銀行外，其他銀行都沒有辦理汽車貸款，如果遇到代辦公司說幫你送件玉山銀行、國泰世華、中國信託等銀行車貸，就要當心上當受騙，如果送別間銀行還好，最怕隨便幫你送民間貸款公司，高利率高服務費讓人吃不消。

 

3.汽車貸款實際可貸額度怎麼算？要怎麼提高額度？

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汽車貸款額度有上限，實際上也沒辦法真的申請到最高額度，不管銀行、融資公司或民間公司，都會參考以下這幾個項目來評估實際可貸額度：

(1)申請人財務狀況

財務狀況包含收入和負債，最好能有穩定的收入，有薪資轉帳，負債比率不超過60%，核貸機率較高，額度也比較大。

(2)申請人信用狀況

如果是向銀行申貸，銀行會向聯徵中心申請調閱你的信用報告，檢視客戶的信用狀況，如果曾經貸款或信用卡遲繳、有預借現金或循環利息，信用狀況通常不會太好，可能影響貸款過件率。

(3)汽車廠牌

不同廠牌、車款、車種可貸額度都不一樣，價值越高的車可貸額度越高。

(4)汽車車齡

車齡指的是出廠年月，因為汽車會有折舊的問題，越新的車價值越高，車價是每個月都在變化的，即使車子保養的像全新一樣，也會按照出廠時間來估算額度。

※汽車現值每個月都在變動，各貸款公司皆以權威車訊(俗稱天書)的價格為基準。

貸款銀行會參考上述4個項目，綜合評估出車貸額度，如果想要爭取提高額度，可以嘗試多附一些財力文件(如扣繳憑單、財產清單、股票庫存等)，或是添加財力較佳的保證人，都有助於提高貸款額度。

 

4.不同管道的汽車可貸成數有差嗎？

根據貸款管道的不同，可貸成數也有些微差異：

銀行︰80-100%

融資公司︰240%   

民間公司︰150%    

當鋪︰150%

銀行的估價比較保守，給的貸款成數通常較低，融資公司可以給出更高的額度，對於有較大額度需求的客戶來說，可作為參考選項之一。

 

5.汽車貸款常見問題

Q有當舖車貸可以轉融資/銀行嗎？有融資車貸可以轉銀行嗎？

A不一定，貸款公司會檢視申請人名下汽車是否已經被做了抵押權設定，如果發現汽車已經有私人設定(意即不是銀行)，通常不會再核發新的貸款，除非自行把民間公司的貸款還掉，塗銷舊的設定後，才能辦理融資公司的汽車貸款。

Q想找銀行辦車貸可以找代辦公司嗎？

A不建議，不建議這樣做，透過代辦公司辦理汽車貸款，並不會取得較好的貸款條件，還要額外支付代辦公司一筆服務費，對申貸者來說非常不划算。

Q辦車貸會查到我在別家已經有車貸嗎？

A會，各大融資公司有一個共通的系統，可以查詢客戶是否已在其他公司辦過融資車貸，並會以查詢出的貸款金額、繳款情況等來核定新的申貸。

Q如果我要辦車貸代償或結清要怎麼做？

A如果要辦汽車增貸，後續會遇到「代償」此一流程，新的貸款公司都會全程協助，無須過於擔心，如果打算結清汽車貸款，可直接致電總公司，詢問剩餘的金額是多少，結清後也要記得索取清償證明，以免車子仍被設定，無法申請新的貸款。

汽車貸款能申請到多少額度，個人財務狀況佔了很大一部分，如果能一直保持良好的繳款習慣，對於未來有汽車增貸、轉貸需求來說，都有很大的幫助。

 

本文引用來自︰好事貸｜汽車貸款管道哪個最便宜？成數、額度、利率大公開