二胎房貸七件事！ 申辦前必讀指南，提高你申請二胎房

當我們有資金需求時，除了房屋增貸和信用貸款，二胎房貸也是不錯的選項之一。但二胎房貸是什麼？如果要申辦，又該怎麼著手？別心急，本文整理了申辦二胎房貸時，必須知道的七件事，提高二胎房貸申請成功的機會，幫你順利解決資金週轉的問題。

基礎知識：二胎房貸是什麼？

當你買房子時向銀行辦貸款時，銀行會將你的房子設定抵押權，這就是一胎貸款（一順位貸款）。如果之後你還有資金需求，但原本的貸款銀行不願再借給你時，你可以在保留原本房貸的情況下，向另一間銀行或是向好事貸，申請第二筆房屋貸款，這筆貸款就叫做二胎房貸（二順位房貸）。

第一件事：二胎房貸管道比較

銀行受限於銀行法和金管會的管制，審核原則無法被打破，對於條件不符的客戶就拒之門外。相較之下民間借款較沒那麼嚴格，在眾多「民間借貸」中，又以好事貸二胎房貸給出的條件最好，可以提供和銀行差不多的條件，更不需要支付另一筆額外的費用給第三人。建議申辦前，可以先看以下的表格你就會更瞭解：

二胎房貸管道比較

二胎房貸管道	好事貸	銀行	民間
年利率	7～14%	5～16%	18%以上
服務費	無	無	貸款金額10%
還款年限	2～10年	7～10年	不限
辦理時間	2～3天	約2～3週	1～2天
額度	500萬內	500萬內	不限
難易度	易	難	易
風險	低	低，但審核嚴格	高

二胎房貸小知識

• 二胎房貸利率會依照個人財務情況評估，並非一視同仁。
• 一般銀行二胎房貸沒有寬限期，好事貸二胎房貸，只要符合條件可以給到兩年的寬限期。
• 不管向哪個管道申辦，都有一定的手續費支出，如地政規費、代書費等，民間通路可能還會收取另外的服務費用。

第二件事：銀行二胎房貸，為什麼這麼嚴格？

銀行受到政府與法律嚴格的規範，對於貸款會一定的審核標準，只要稍有不合規定的情形，就會被銀行退件甚至婉拒。

以二胎房貸來說，因為抵押權屬於第二順位，所以一旦申請人無法繳交貸款，房屋經過法拍後所得金額，必須先償還給一胎房貸的銀行，若還有剩餘資金才會償還給二順位房貸的承辦機構。對於二胎房貸的承辦方來說，無法回收貸款本金的風險較高，因此銀行對於二胎房貸的審核會特別嚴格。

第三件事：好事貸二胎房貸和信貸，哪一個比較好？

二種貸款用以下的表格來說明，你就能清楚瞭解二者的差異：

好事貸二胎與信貸比較

貸款比較	好事貸二胎房貸	銀行信用貸款
借款難易度	容易	困難
借款上限	最高500萬	月薪22倍（如3萬×22＝66萬）
是否提供擔保物	有	無
還款年限	2～10年	1～7年
利率	7～14%	2～16%

從表格中可以看出，信用貸款和好事貸二胎房貸利率不會差很多，因此常有人將這兩種貸款放在一起比較，而二者最大差別處在於可借的額度。由於信用貸款沒有擔保品，金管會又怕造成銀行呆帳過多，於是設定了「無擔保借貸的金額，不得超過月薪22倍」的限制。

因此當你有急用時，信貸的金額可能不夠。而二胎房貸的金額雖然較高，仍要參考房子的價值和借款人的條件來評估，並不是每個人都可以貸到最高金額。如果還想知道更多信用貸款和二胎房貸的比較資訊，可以參考以下的延伸閱讀，會有更多相關的介紹喔！

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第四件事：好事貸二胎房貸利率有多少？

好事貸二胎房貸利率在7%~14%之間，接近於銀行二胎利率的5%~16%。好事貸二胎房貸會依送審資料，給予相對應的貸款利率，只要申請人與房屋的條件夠好，就有可能拿到更優惠的利率；另外，好事貸二胎房貸比起一般民間管道，利率與審核都來得更加透明，幾乎無貸款風險；而且好事貸二胎房貸審核寬鬆，沒有銀行那樣審核嚴格，只要名下有房子就可以提出申請。

第五件事：房屋增貸、轉貸、二胎房貸，哪種方式較好？

房屋增貸、轉貸、二胎房貸3種方式各有優缺點，可依據下表所列的說明，評估自己適合哪一種貸款方案：

房屋增貸、轉貸、二胎房貸比較表

貸款類型	房屋增貸	轉貸	二胎房貸
貸款優勢	向原本的銀行申請，省去重新詢問、準備資料的麻煩。	將貸款年限再延長，假如房屋與申請人條件夠好，還有機會降低房貸利率。	無須改變原有的一胎貸款，房子有空間就能貸出錢來。
貸款劣勢	如果房屋增值幅度有限，可增貸的金額就不會太高。	需重新跑申請流程，相關費用也要再支付一次。	利率會比一胎房貸較高些。

第六件事：銀行二胎房貸受到哪些信用紀錄影響？

• 負債比過高
• 曾有預借現金紀錄
• 短期內聯徵次數過高
• 信用卡遲繳或動用循環利息
• 信用卡費都繳最低應繳金額
• 3個月~1年內曾向銀行申請增貸，形成短期聯徵多查

不只借信用貸款會參考聯徵紀錄，車貸、房貸等借款也都會參考。另外提醒你，證券類的資料也會納入聯徵。總歸來說，聯徵中心對於你和銀行往來的所有資料，都會有清楚的紀錄，可以說牽一髮而動全身，所以維持良好信用，才不會在真正遇到困難時求助無門。

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第七件事：好事貸二胎房貸適合什麼時候申辦？

如果本身已經有房貸了，為什麼還需要辦理好事貸二胎房貸？如果你有以下幾種情況，就可以評估自己是否需要申辦好事貸二胎貸款：

• 原有房貸是政府優惠房貸，無法移轉到別家銀行，但又不想放棄優惠利率，向原本的銀行談增貸也無法通過，就可以考慮好事貸二胎貸款。
• 向其他家銀行申請房屋轉增貸，轉貸後的額度不夠，無法滿足資金週轉的需求；或是授信條件不足，無法通過轉貸的審核。

以上的情況簡單來說，就是在你有臨時資金需求，其他貸款種類的額度又不夠時，好事貸二胎房貸就會是解決資金週轉問題時的好方法。

注意事項：二胎房貸申辦時的眉角

申辦二胎房貸時，還要注意以下2個地方：

• 注意費用：帳戶開辦費、手續費、代辦費等額外支出費用是否合理，尤其找民間的管道，有時代辦費扣一扣，實際到手的金額可能就少了一大半。
• 注意合約：合約要看清楚，包含還款期限、利率、提前清償是否有違約金等，避免誤踩陷阱，才能降低二胎房貸的風險。

經由以上二胎房貸七件事的說明，關於二胎房貸的相關知識，你應該瞭解大概的輪廓了。如果想進一步瞭解，更多關於好事貸二胎房貸的相關資訊，可以立即線上填單和好事貸聯絡，或是加LINE直接洽詢，讓好事貸即早為你解決資金週轉的問題。