借新還舊值得申請嗎？掌握3大原則，借新還舊幫你減輕

 

許多人會以借新貸款，償還舊貸款的方式，來減輕自己的還款壓力。本文將詳細說明，借新還舊為什麼值得申請，以及有哪些管道與方案，並且還要告訴你借新還舊在申辦時，必須掌握的3大原則，讓你有效減輕債務的負擔。

一、借新還舊是什麼？

借新還舊簡單來說，就是借一筆利率較低的新貸款，償還多筆或是利率較高的舊貸款，其實就是債務整合的意思。這樣的貸款方式，可以幫你降低利率、延長年限，並且有效減少月付金的支出，是非常推薦可以減輕還款壓力的一種方法。

二、借新還舊的管道與方案

借新還舊主要可以向銀行、好事貸，以及民間貸款來申請。而這3種管道提供的貸款有些不同，詳細的方案說明如以下所列：

1.銀行

銀行借新還舊的審核較嚴格，方案有信貸、車貸與房貸3種可以選擇，詳細內容如以下所列：

• 信用貸款：不需要擔保品就可以申請，銀行會根據申請人的信用與財務條件，給予相對應的額度約10~300萬，利率大約落在5~16%之間，但是會有DBR22的限制，並非所有人都能申請到最高額度。
• 汽車貸款：銀行會參考當月的《權威車訊》，評估汽車的殘值後，給予貸款的額度約汽車鑑價的90%，而車貸利率約6~16%之間。提醒你，銀行婉拒15年以上的汽車申請。
• 房屋貸款：還可以分為房屋增貸（向原房貸銀行申辦，最高額度為房屋鑑價85%，利率約2.185~7.45%）、轉增貸（轉到另一家銀行辦理，最高額度為房屋鑑價85%，利率約2.185~7.45%）、二胎房貸（向第二家銀行申辦，額度約50~500萬，利率約3.2~15%）等類型。

2.好事貸

好事貸借新還舊的審核寬鬆，因此許多銀行貸款不過的人，會向好事貸提出諮詢與申辦。目前好事貸可以申請的方案，有汽車貸款與二胎房貸2種，方案說明如以下所列：

• 二胎房貸：好事貸二胎房貸額度最高有500萬，而且審核寬鬆容易過件；利率與銀行接近，約在7~14%之間，是許多無法申請二胎房貸銀行的人，會選擇的申辦管道之一。
• 汽車貸款：好事貸同樣會參考《權威車訊》後，給予相對應的汽車貸款額度，最高可達350萬，貸款利率約在7~14%之間與銀行接近，不過卻沒有銀行15年的車齡限制。

3.民間貸款

民間貸款方案多元，舉凡手機、機車、汽車、二胎房貸等，都可以拿來借錢。只是民間貸款的申請，沒有一定的標準而且潛藏未知的風險。貸款利率約6~36%之間，貸款條件大多由業者說了算。因此並不建議你，向民間貸款申請借新還舊。

借新還舊管道方案比較

管道方案	銀行	好事貸	民間貸款
方案種類	信貸、車貸、二胎	二胎房貸、汽車貸款	手機、機車、汽車、二胎
貸款額度	可貸額度較低	可貸額度較高	可貸額度較高
管道特色	審核嚴格、過件困難	審核寬鬆、過件容易	方案多元、潛藏風險

三、借新還舊的3大原則

申辦借新還舊貸款之前，必須先掌握以下3大原則，才會有減輕還款壓力的效果。

• 低利貸款償還高利貸款：新貸款的利率必須低於舊貸款，否則將無法達成減少月付金的效果。
• 長期貸款償還短期貸款：申請借新還舊之後，還款期限就會重新計算。當還款期限拉長，每期的月付金就會越少，還款壓力也會跟著減輕。
• 借一筆大額還多筆小額：這樣的好處在於，日後只需記得單一繳款日，就能避免因為多筆還款日期的混亂，而發生忘記繳款的情形。

四、借新還舊常見QA

•  借新還舊是債務整合嗎？
• 二者是相同的意思。都是借一筆利率較低的新貸款，償還多筆或是利率較高的負債。目的在於要減少月付金，進而減輕還款的壓力。
• 借新還舊有推薦的管道嗎？
• 應以銀行為首選。不過若是無法申請銀行貸款，建議可以向好事貸提出諮詢，由好事貸經理幫你做最專業的分析。另外，因為民間貸款風險高，不建議你納入借新還舊的選項中。
• 借新還舊應該注意哪些地方？
• 應謹慎評估還款能力與選擇合法的管道。選擇符合自己能力與條件的貸款，日後還款時才不會背負過重的壓力；合法的借新還舊管道，關係到個人與家人的安全，建議可以選擇銀行或是好事貸，都是非常安全的申請管道。

借新還舊其實就是債務整合的意思。建議在發現還款有壓力時，就可以考慮以借新還舊的方式，申請一筆適合自己條件與能力的貸款，盡早清償造成壓力的貸款。提醒你，申辦借新還舊之前，必須掌握本文所說明的3大原則，才能達成減輕還款壓力的效果。